海上保險(xiǎn)的定義和分類
1. 海上保險(xiǎn)的定義
海上保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人按照約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受海上事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，而由被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。海上事故，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定的任何海上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或者陸上的事故。
海上保險(xiǎn)是隨著國(guó)際航海貿(mào)易的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的，是保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分。海上保險(xiǎn)制度一般規(guī)定在海商法或單行條例中，我國(guó)《海商法》第12章對(duì)海上保險(xiǎn)合同進(jìn)行了特別規(guī)定。英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》是對(duì)海上保險(xiǎn)的專門規(guī)定，對(duì)各國(guó)海上保險(xiǎn)有著重要的影響。該法是由被譽(yù)為立法天才的謝爾曼爵士起草的，他一生起草了三部重要的法律，即《匯票法》、《貨物買賣法》和《1906年海上保險(xiǎn)法》。他早在1894年便已完成《1906年海上保險(xiǎn)法》的起草工作。
2.海上風(fēng)險(xiǎn)的分類
海上事故也稱海上風(fēng)險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是海上風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失。對(duì)海上風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)典的定義是英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》,該法第3條規(guī)定，海上風(fēng)險(xiǎn)是指因海上航行而發(fā)生的或者與海上航行有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，即海難、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、海盜、劫掠者、盜賊、捕獲、扣押、拘禁、政府和人民的羈押、拋棄、船長(zhǎng)船員有意損害被保險(xiǎn)人的行為和任何諸如此類的或在所附保險(xiǎn)單規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)。其英文措辭為“maritime perils means the perilsconsequent on,or incidental to,the navigation of the sea,that is to say,perils of the
sea,fire,war perils,pirates,rovers,thieves,captures,seizures,restraints,anddetainments of princes and peoples,jettisons,barratry,and any other perils,either ofthe like kind or which may be designated by the policy.
在現(xiàn)代海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，通過(guò)各種保險(xiǎn)條款，將各種海上風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有機(jī)的組合予以承保，比如將戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)、革命、造反、叛亂、或由此引起的內(nèi)亂或任何交戰(zhàn)方之間的敵對(duì)行為；捕獲、扣押、扣留、拘禁或羈押(海盜除外)和此種行為引起的后果或進(jìn)行此種行為的企圖等作為戰(zhàn)爭(zhēng)附加險(xiǎn)來(lái)承保。而火災(zāi)或爆炸、船舶或駁船擱淺、擦淺、沉沒(méi)或傾覆；船舶、駁船或運(yùn)輸工具與水以外的任何外部物體碰撞或接觸，地震、火山爆發(fā)或閃電，共同海損犧牲、拋棄或浪擊落水等海上固有風(fēng)險(xiǎn)作為主要的承保風(fēng)險(xiǎn)。另外，現(xiàn)代海上保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)也不局限于海上航行中特有的風(fēng)險(xiǎn)，也包括與海上運(yùn)輸有關(guān)的陸上風(fēng)險(xiǎn)，如陸上運(yùn)輸工具的傾覆等。
海上保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)一樣包括天災(zāi)和人禍兩大類，一般將其分為海上風(fēng)險(xiǎn)(perils of sea)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。
（1） 海上風(fēng)險(xiǎn)
海上風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)界被稱為海難(perils of sea),包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害(naturalcalamities)和意外事故(fortuitous accidents)。
1)自然災(zāi)害
自然災(zāi)害是指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。在海上保險(xiǎn)中，自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、浪擊落海、地震、洪水、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。
(1)惡劣天氣。惡劣天氣(heavy weather)一般是指船舶遭遇海上暴風(fēng)雨、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、巨浪等自然現(xiàn)象而造成的惡果。
(2)雷電。雷電(lightning)是云之間或云與地面物體之間產(chǎn)生的火花放電現(xiàn)象。
(3)海嘯。海嘯(tsunami)是指由海底或海上風(fēng)暴引起的海水劇烈震蕩的現(xiàn)象。
(4)浪擊落海。浪擊落海(washing overboard)一般是指存放在艙面上的貨物在運(yùn)輸過(guò)程中受海浪的劇烈沖擊而落海造成的損失。
(5)洪水。洪水(flood)是指因江河泛濫、山洪爆發(fā)、潮水涌岸、暴雨成災(zāi)等造成航行或停泊的船舶及其所載貨物浸泡、淹沒(méi)、沖毀等的損失。
(6)地震。地震(earthquake)是指由于地球內(nèi)部的變動(dòng)所引起的地殼的震動(dòng)。
(7)火山爆發(fā)。火山爆發(fā)(volcanic eruption)是指由于火山爆發(fā)產(chǎn)生的地震及噴發(fā)的火山巖灰等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
(8)海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、船艙、運(yùn)輸工具、集裝箱、托盤或儲(chǔ)存處所。
2)意外事故
意外事故是指由于意料不到的原因所造成的事故。在海上保險(xiǎn)中，意外事故僅指擱淺，觸礁，沉沒(méi)，碰撞，火災(zāi)，爆炸和海盜等。
(1)擱淺。擱淺(grounding)是指船舶與海底、淺灘、堤岸在事先無(wú)法預(yù)料到的意外情況下發(fā)生觸礁，并擱置一段時(shí)間，使船舶無(wú)法繼續(xù)行進(jìn)以完成運(yùn)輸任務(wù)。但規(guī)律性的潮汛漲落所造成的擱淺則不屬于保險(xiǎn)擱淺的范疇。
(2)觸礁。觸礁(stranding)是指載貨船舶觸及水中巖礁或其他阻礙物(包括沉船)。
(3)沉沒(méi)。沉沒(méi)(sinking)是指船體全部或大部分已經(jīng)沒(méi)入水面以下，并已失去繼續(xù)航行能力。若船體部分入水，但仍具航行能力，則不視作沉沒(méi)。
(4)碰撞。碰撞(collision)是指船舶與船或其他固定的、流動(dòng)的固定物猛力接觸。如船舶與冰山、橋梁、碼頭、燈標(biāo)等相撞等。
(5)火災(zāi)。火災(zāi)(fire)是指船舶本身，船上設(shè)備以及載運(yùn)的貨物失火燃燒。
(6)海盜。海盜(piracy)是指以暴力手段對(duì)航行在公海上的船舶實(shí)施的掠奪、搶劫和破壞行為。
(7)爆炸。爆炸(explosion)是指船上鍋爐或其他機(jī)器設(shè)備發(fā)生爆炸和船上貨物因氣候條件(如溫度)影響產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)引起的爆炸。
(8)傾覆。傾覆(capsized)是指船舶在航行中遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致船體翻倒或傾斜而失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)航行，由此造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失。
(9)拋棄。拋棄(jettison)也稱拋貨，是指船舶在航行中遭遇海難時(shí)，為了減輕船舶的載重以避免全船損失，將部分貨物或船上用具拋入海中的行為。
(10)船長(zhǎng)、船員的不法行為。船長(zhǎng)、船員的不法行為(barratry of master andmariner)是指船長(zhǎng)、船員背著船東或貨主故意做出的有損于船東或貨主的惡意行為。
（2）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)(extraneous risks)一般是指由于外來(lái)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。它可分為一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
1)一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊(theft or pilferage)、短少和提貨不著(short delivery and non-delivery)、滲漏(leakage)、短量(shortage'in weight)、破碎(breakage)、受潮(sweating)、受熱(heating)、串味(taint of odor)、玷污(contamination)、鉤損(hook damage)、生銹(rusting)、碰損(clashing)等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
2)特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)，罷工，拒絕交付貨物等政治，軍事，國(guó)家禁令及管制措施所造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。如因政治或戰(zhàn)爭(zhēng)因素，運(yùn)送貨物的船只被敵對(duì)國(guó)家扣留而造成交貨不到；某些國(guó)家頒布的新政策或新的管制措施以及國(guó)際組織的某些禁令，都可能因貨物無(wú)法出口或進(jìn)口而造成損失。
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海上保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人按照約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受海上事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失和產(chǎn)生的責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，而由被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。海上事故，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定的任何海上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或者陸上的事故。
海上保險(xiǎn)是隨著國(guó)際航海貿(mào)易的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的，是保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分。海上保險(xiǎn)制度一般規(guī)定在海商法或單行條例中，我國(guó)《海商法》第12章對(duì)海上保險(xiǎn)合同進(jìn)行了特別規(guī)定。英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》是對(duì)海上保險(xiǎn)的專門規(guī)定，對(duì)各國(guó)海上保險(xiǎn)有著重要的影響。該法是由被譽(yù)為立法天才的謝爾曼爵士起草的，他一生起草了三部重要的法律，即《匯票法》、《貨物買賣法》和《1906年海上保險(xiǎn)法》。他早在1894年便已完成《1906年海上保險(xiǎn)法》的起草工作。
2.海上風(fēng)險(xiǎn)的分類
海上事故也稱海上風(fēng)險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)是海上風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失。對(duì)海上風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)典的定義是英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》,該法第3條規(guī)定，海上風(fēng)險(xiǎn)是指因海上航行而發(fā)生的或者與海上航行有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，即海難、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、海盜、劫掠者、盜賊、捕獲、扣押、拘禁、政府和人民的羈押、拋棄、船長(zhǎng)船員有意損害被保險(xiǎn)人的行為和任何諸如此類的或在所附保險(xiǎn)單規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)。其英文措辭為“maritime perils means the perilsconsequent on,or incidental to,the navigation of the sea,that is to say,perils of the
sea,fire,war perils,pirates,rovers,thieves,captures,seizures,restraints,anddetainments of princes and peoples,jettisons,barratry,and any other perils,either ofthe like kind or which may be designated by the policy.
在現(xiàn)代海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，通過(guò)各種保險(xiǎn)條款，將各種海上風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有機(jī)的組合予以承保，比如將戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)、革命、造反、叛亂、或由此引起的內(nèi)亂或任何交戰(zhàn)方之間的敵對(duì)行為；捕獲、扣押、扣留、拘禁或羈押(海盜除外)和此種行為引起的后果或進(jìn)行此種行為的企圖等作為戰(zhàn)爭(zhēng)附加險(xiǎn)來(lái)承保。而火災(zāi)或爆炸、船舶或駁船擱淺、擦淺、沉沒(méi)或傾覆；船舶、駁船或運(yùn)輸工具與水以外的任何外部物體碰撞或接觸，地震、火山爆發(fā)或閃電，共同海損犧牲、拋棄或浪擊落水等海上固有風(fēng)險(xiǎn)作為主要的承保風(fēng)險(xiǎn)。另外，現(xiàn)代海上保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)也不局限于海上航行中特有的風(fēng)險(xiǎn)，也包括與海上運(yùn)輸有關(guān)的陸上風(fēng)險(xiǎn)，如陸上運(yùn)輸工具的傾覆等。
海上保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)一樣包括天災(zāi)和人禍兩大類，一般將其分為海上風(fēng)險(xiǎn)(perils of sea)和外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。
（1） 海上風(fēng)險(xiǎn)
海上風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)界被稱為海難(perils of sea),包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害(naturalcalamities)和意外事故(fortuitous accidents)。
1)自然災(zāi)害
自然災(zāi)害是指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。在海上保險(xiǎn)中，自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、浪擊落海、地震、洪水、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。
(1)惡劣天氣。惡劣天氣(heavy weather)一般是指船舶遭遇海上暴風(fēng)雨、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、巨浪等自然現(xiàn)象而造成的惡果。
(2)雷電。雷電(lightning)是云之間或云與地面物體之間產(chǎn)生的火花放電現(xiàn)象。
(3)海嘯。海嘯(tsunami)是指由海底或海上風(fēng)暴引起的海水劇烈震蕩的現(xiàn)象。
(4)浪擊落海。浪擊落海(washing overboard)一般是指存放在艙面上的貨物在運(yùn)輸過(guò)程中受海浪的劇烈沖擊而落海造成的損失。
(5)洪水。洪水(flood)是指因江河泛濫、山洪爆發(fā)、潮水涌岸、暴雨成災(zāi)等造成航行或停泊的船舶及其所載貨物浸泡、淹沒(méi)、沖毀等的損失。
(6)地震。地震(earthquake)是指由于地球內(nèi)部的變動(dòng)所引起的地殼的震動(dòng)。
(7)火山爆發(fā)。火山爆發(fā)(volcanic eruption)是指由于火山爆發(fā)產(chǎn)生的地震及噴發(fā)的火山巖灰等造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
(8)海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、船艙、運(yùn)輸工具、集裝箱、托盤或儲(chǔ)存處所。
2)意外事故
意外事故是指由于意料不到的原因所造成的事故。在海上保險(xiǎn)中，意外事故僅指擱淺，觸礁，沉沒(méi)，碰撞，火災(zāi)，爆炸和海盜等。
(1)擱淺。擱淺(grounding)是指船舶與海底、淺灘、堤岸在事先無(wú)法預(yù)料到的意外情況下發(fā)生觸礁，并擱置一段時(shí)間，使船舶無(wú)法繼續(xù)行進(jìn)以完成運(yùn)輸任務(wù)。但規(guī)律性的潮汛漲落所造成的擱淺則不屬于保險(xiǎn)擱淺的范疇。
(2)觸礁。觸礁(stranding)是指載貨船舶觸及水中巖礁或其他阻礙物(包括沉船)。
(3)沉沒(méi)。沉沒(méi)(sinking)是指船體全部或大部分已經(jīng)沒(méi)入水面以下，并已失去繼續(xù)航行能力。若船體部分入水，但仍具航行能力，則不視作沉沒(méi)。
(4)碰撞。碰撞(collision)是指船舶與船或其他固定的、流動(dòng)的固定物猛力接觸。如船舶與冰山、橋梁、碼頭、燈標(biāo)等相撞等。
(5)火災(zāi)。火災(zāi)(fire)是指船舶本身，船上設(shè)備以及載運(yùn)的貨物失火燃燒。
(6)海盜。海盜(piracy)是指以暴力手段對(duì)航行在公海上的船舶實(shí)施的掠奪、搶劫和破壞行為。
(7)爆炸。爆炸(explosion)是指船上鍋爐或其他機(jī)器設(shè)備發(fā)生爆炸和船上貨物因氣候條件(如溫度)影響產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)引起的爆炸。
(8)傾覆。傾覆(capsized)是指船舶在航行中遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致船體翻倒或傾斜而失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)航行，由此造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失。
(9)拋棄。拋棄(jettison)也稱拋貨，是指船舶在航行中遭遇海難時(shí)，為了減輕船舶的載重以避免全船損失，將部分貨物或船上用具拋入海中的行為。
(10)船長(zhǎng)、船員的不法行為。船長(zhǎng)、船員的不法行為(barratry of master andmariner)是指船長(zhǎng)、船員背著船東或貨主故意做出的有損于船東或貨主的惡意行為。
（2）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)(extraneous risks)一般是指由于外來(lái)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。它可分為一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
1)一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊(theft or pilferage)、短少和提貨不著(short delivery and non-delivery)、滲漏(leakage)、短量(shortage'in weight)、破碎(breakage)、受潮(sweating)、受熱(heating)、串味(taint of odor)、玷污(contamination)、鉤損(hook damage)、生銹(rusting)、碰損(clashing)等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
2)特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)，罷工，拒絕交付貨物等政治，軍事，國(guó)家禁令及管制措施所造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。如因政治或戰(zhàn)爭(zhēng)因素，運(yùn)送貨物的船只被敵對(duì)國(guó)家扣留而造成交貨不到；某些國(guó)家頒布的新政策或新的管制措施以及國(guó)際組織的某些禁令，都可能因貨物無(wú)法出口或進(jìn)口而造成損失。
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