保險中介概念與分類
1.保險中介的概念
保險中介是接受保險公司或投保人和被保險人委托，提供業務、風險管理、理賠等專業性服務，并收取傭金、手續費或咨詢費的自然人或法人機構。保險中介包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。保險中介的存在有利于促進保險交易活動順利進行，降低市場交易費用成本，維護市場公平競爭。
保險市場構成的基本要素為保險需求、保險供給和價格。除此之外，保險中介也是保險市場不可缺少的要素之一。保險中介人不是保險合同的主體，既不享受合同的權利亦不承擔義務，但是他們作為被保險人與保險人之間的媒介，是溝通雙方關系的橋梁，在保險合同的訂立與履行中發揮著重要的輔助作用。特別是隨著保險市場的不斷擴大和保險業規模的發展，在國際保險市場上，大量的保險業務是通過保險中介而實現的。了解和認識各種保險中介與保險的關系，更好地利用保險中介，為發展保險奠定基礎。
2.保險中介的分類
保險中介人分為保險代理人、保險經紀人和保險公估人。在保險中介市場上，他們根據自身特點分別充當著不同的職業角色，對保險業的發展起到促進作用。保險代理人代表保險公司的利益，直接從事保險經營活動，其最主要的特點是作為保險營銷的一個渠道，擴大保險銷售；保險經紀人代表投保人和被保險人的利益，站在被保險人的立場上同保險公司協商保險事宜，其最主要的特點是作為保險業的專家，為投保人和被保險人提供專業的保險咨詢服務；保險公估人不代表任何一方的利益，其接受委托人的委托，以中立的立場，對委托的事務做出客觀公正的評判，其最主要的特點是為保險當事人提供公平公正的損失鑒定結果，為保險索理賠提供依據。
各保險中介之間的區別主要有：
(1)代表的利益不同。保險代理人代表保險人的利益；保險經紀人一般是代表投保人的利益，但也有例外的情形；保險公估人通常不代表保險合同當事人一方的利益，以中立立場處理保險賠案，當然，也可以作為一方當事人的代理人處理保險案件的保險公估人。
(2)法律后果不同。保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任；因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任；保險公估人在這方面與保險經紀人的地位類似。
(3)職能不同。保險代理人的主要職能是招攬業務、收取保費等，經授權，代理人也可簽發保單、協助進行事故現場勘察等；保險經紀人主要職能是從事保險業務的咨詢與招攬、風險管理與安排、市場尋價和報價、損失索賠與追償等；保險公估人主要從事保險標的的價值評估、檢驗、損失勘察和理算等。
(4)手續費支付方式不同。保險代理人直接向保險人領取于續費。保險經紀人根據其業務性質的不同，可獲得保險人或被保險人支付的報酬，如果是接受投保人的委托向保險人辦理投保手續的，則由保險人支付手續費；為被保險人辦理索賠、提供風險管理咨詢、提供風險評估服務等的，則由委托人支付。保險公估人的報酬由委托人支付
(5)市場準入條件不同。我國《保險法》對三類保險中介進行了基本的規定。中國保監會于2001年11月16日頒布、自2002年1月1日起施行的三個規定是目前我國主要的保險中介管理辦法，分別是《保險代理機構管理規定》、《保險經紀公司管理規定》、《保險公估機構管理規定》。1997年11月30日中國人民銀行公布的《保險代理人管理規定》也是重要的規范代理人方面的規定。
3.我國保險中介發展狀況
截至2007年底，全國共有保險專業中介機構2331家，兼業代理機構143113家，營銷員2014900人。全國保險公司通過保險中介渠道實現保費收入5793.38億元，同比增長29.39%,占全國總保費收入的82.34%,同比上升2.97個百分點。全國中介共實現業務收入600.6億元，同比增長47.27%。全國專業中介機構整體盈利19496.2萬元，同比增長96.22%。
在2331家專業中介機構中，保險代理機構1755家，保險經紀機構322家，保險公估機構254家，它們所占的比例分別為75.29%、13.81%和10.9%。截至2007年底，外資保險專業中介機構有7家。
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2.保險中介的分類
保險中介人分為保險代理人、保險經紀人和保險公估人。在保險中介市場上，他們根據自身特點分別充當著不同的職業角色，對保險業的發展起到促進作用。保險代理人代表保險公司的利益，直接從事保險經營活動，其最主要的特點是作為保險營銷的一個渠道，擴大保險銷售；保險經紀人代表投保人和被保險人的利益，站在被保險人的立場上同保險公司協商保險事宜，其最主要的特點是作為保險業的專家，為投保人和被保險人提供專業的保險咨詢服務；保險公估人不代表任何一方的利益，其接受委托人的委托，以中立的立場，對委托的事務做出客觀公正的評判，其最主要的特點是為保險當事人提供公平公正的損失鑒定結果，為保險索理賠提供依據。
各保險中介之間的區別主要有：
(1)代表的利益不同。保險代理人代表保險人的利益；保險經紀人一般是代表投保人的利益，但也有例外的情形；保險公估人通常不代表保險合同當事人一方的利益，以中立立場處理保險賠案，當然，也可以作為一方當事人的代理人處理保險案件的保險公估人。
(2)法律后果不同。保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任；因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任；保險公估人在這方面與保險經紀人的地位類似。
(3)職能不同。保險代理人的主要職能是招攬業務、收取保費等，經授權，代理人也可簽發保單、協助進行事故現場勘察等；保險經紀人主要職能是從事保險業務的咨詢與招攬、風險管理與安排、市場尋價和報價、損失索賠與追償等；保險公估人主要從事保險標的的價值評估、檢驗、損失勘察和理算等。
(4)手續費支付方式不同。保險代理人直接向保險人領取于續費。保險經紀人根據其業務性質的不同，可獲得保險人或被保險人支付的報酬，如果是接受投保人的委托向保險人辦理投保手續的，則由保險人支付手續費；為被保險人辦理索賠、提供風險管理咨詢、提供風險評估服務等的，則由委托人支付。保險公估人的報酬由委托人支付
(5)市場準入條件不同。我國《保險法》對三類保險中介進行了基本的規定。中國保監會于2001年11月16日頒布、自2002年1月1日起施行的三個規定是目前我國主要的保險中介管理辦法，分別是《保險代理機構管理規定》、《保險經紀公司管理規定》、《保險公估機構管理規定》。1997年11月30日中國人民銀行公布的《保險代理人管理規定》也是重要的規范代理人方面的規定。
3.我國保險中介發展狀況
截至2007年底，全國共有保險專業中介機構2331家，兼業代理機構143113家，營銷員2014900人。全國保險公司通過保險中介渠道實現保費收入5793.38億元，同比增長29.39%,占全國總保費收入的82.34%,同比上升2.97個百分點。全國中介共實現業務收入600.6億元，同比增長47.27%。全國專業中介機構整體盈利19496.2萬元，同比增長96.22%。
在2331家專業中介機構中，保險代理機構1755家，保險經紀機構322家，保險公估機構254家，它們所占的比例分別為75.29%、13.81%和10.9%。截至2007年底，外資保險專業中介機構有7家。
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